Trade Republic: Nuestra experiencia con el bróker para invertir en ETF

Hemos probado la cuenta de valores de Trade Republic para analizar qué ofrece a los inversores interesados en ETF. A continuación, te presentamos un análisis detallado de los aspectos más importantes de la plataforma.

Resumen del contenido

• Información clave sobre la oferta de ETF de Trade Republic
• Cuenta de valores y comisiones
• Planes de inversión periódica (DCA)
• Fiscalidad y seguridad de los depósitos
• Atención al cliente
• Tarjeta de débito y funciones innovadoras
• Opinión final

Información clave sobre la oferta de ETF de Trade Republic

 

Cuenta de valores y comisiones

Trade Republic destaca por ofrecer una cuenta de valores sin coste de mantenimiento. Las órdenes de compra y venta de ETF tienen una comisión fija de solo 1 euro, una de las más competitivas del mercado. Cabe mencionar que este modelo se apoya actualmente en el mecanismo Payment for Order Flow (PFOF), por el cual Trade Republic recibe compensaciones de ciertos intermediarios por ejecutar las órdenes. Aunque esto permite mantener las tarifas bajas, este modelo será prohibido en la UE a partir de 2026, por lo que podrían producirse cambios en el futuro.

Planes de inversión periódica (DCA)

Uno de los puntos más atractivos de Trade Republic es la posibilidad de configurar planes de inversión periódica (DCA) en ETF sin comisiones. Con más de 2.000 productos disponibles y un importe mínimo de solo 1 EUR por ejecución, es ideal para quienes quieren invertir de forma constante y gradual, incluso con capital reducido. Ventajas de los PAC:

• Sin comisiones por ejecución
• Flexibilidad total para modificar importe, fecha y frecuencia
• Amplia oferta: ETF, acciones y criptomonedas

Intereses sobre saldos no invertidos

Trade Republic ofrece un interés del 2,25 % anual sobre los saldos no invertidos, alineado con los tipos del BCE. Este interés se calcula diariamente y se abona mensualmente. Es aplicable a cualquier saldo en cuenta, incluidos los fondos reservados para órdenes limitadas, pero no a los ya invertidos. Para disfrutar de este interés sin límite de saldo, es necesario disponer de una cuenta con IBAN español.

Fiscalidad y seguridad de los depósitos

Uno de los grandes beneficios para los usuarios españoles es que Trade Republic actúa como sustituto de impuestos. Esto significa que la plataforma se encarga automáticamente del cálculo, retención y pago de impuestos sobre las ganancias generadas por dividendos, intereses o plusvalías. Así, el inversor no tiene que preocuparse por las declaraciones fiscales, lo que simplifica enormemente la gestión y evita errores. En cuanto a la seguridad, los fondos están depositados en entidades bancarias de primer nivel como Deutsche Bank, HSBC y J.P. Morgan, y están protegidos hasta 100.000 EUR por cliente, conforme a la normativa europea.

Atención al cliente

La atención al cliente se ofrece mediante preguntas frecuentes (FAQ) y correo electrónico. Sin embargo, los tiempos de respuesta pueden ser algo lentos, llegando hasta una semana en algunos casos. Además, los primeros contactos suelen ser a través de respuestas automatizadas, lo que puede resultar insatisfactorio si se necesita soporte inmediato.

Tarjeta de débito y funciones innovadoras

Trade Republic también pone a disposición de sus clientes una tarjeta de débito (física y virtual), compatible con Apple Pay y Google Pay. Destaca por incorporar funciones de ahorro innovadoras:

• Round Up: Redondea cada compra al euro superior e invierte automáticamente la diferencia en el activo elegido.
• Saveback: Reembolsa el 1 % de las compras elegibles, hasta 15 EUR al mes, que se reinvierte en el plan de ahorro del usuario si invierte al menos 50 EUR mensuales.

Opinión final

Trade Republic es una plataforma moderna, económica y funcional para quienes desean invertir en ETF. Sus bajas comisiones, interés sobre el efectivo, planes de inversión automáticos, y gestión fiscal integrada la convierten en una excelente opción tanto para principiantes como para inversores más avanzados. Aunque el fin del PFOF en 2026 podría afectar al modelo de negocio, y la atención al cliente podría mejorar, la propuesta actual de Trade Republic es muy sólida. Su accesibilidad, automatización y eficiencia la posicionan como una de las mejores alternativas en el panorama de inversión europeo.